LE TAUX D'USURE
On en a beaucoup entendu parler ces derniers temps: le fameux TAUX D’USURE !!
Pour rappel : le taux d’usure est le taux maximum légal auquel une banque peut prêter pour votre achat immobilier.
Il est fixé trimestriellement par la Banque de France, calculé sur la moyenne des taux des mois précédents. Ainsi dans un contexte haussier, le taux d’usure augmente beaucoup moins vite que les taux pratiqués par les banques, cela pose problème et tous les dossiers au-dessus de ce taux ne peuvent pas être réalisés… Mais alors pourquoi les banques augmentent elles leurs taux ?? Pour faire simple, une banque, lorsqu’elle prête à un particulier, se refinance sur les marchés financiers.
Pour avoir une marge positive (et donc gagner de l’argent !) il faut que le taux qu’elle applique à son client soit supérieur à son taux de refinancement. Or ces taux ont subi de fortes hausses ces derniers mois, qui ont donc été répercutées par les banques afin de pouvoir continuer à marger lorsqu’elles prêtent pour votre achat immobilier. Lorsque les banques consentent des négociations de taux sur un dossier afin de pouvoir le faire passer sous le taux d’usure, elles réduisent leurs marges, et comme le banquier n’est pas philanthrope, ces efforts ne restent consentis que pour les dossiers intéressants (beau profil, épargne résiduelle, possibilité de vendre d’autres produits, etc…)
Tout ceci ayant donc pour effet de tendre le marché et d’amener aux refus records observés ces derniers temps ! Vigilance donc Je me répète mais faites valider votre financement!
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